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差距在哪?贷款之路是囧途还是坦途 全看这些啦!

2017-11-29 10:21:35

  相信有人在申请贷款的时候遇到过这样的情况:审批下来的额度与自己的预期相差甚远,甚至看似跟别人条件差不多,审批结果也不一样。 纠结吧,难道是贷款机构是按心情给批款的?答案肯定不是。融小妹今天就来给大家分析一下哪些因素会影响贷款额度。

  

  其实,对于正规信用贷款机构而言,任何一笔申请,都是有着严格的审核标准和流程的,而这些标准又精确地转化成各项风险评估指数,最后的批款额度就是综合了各项指数的结果。 因此就不难理解:不到最后,任何个人都没有能力准确预测最终的审批结果。

  那么,究竟是哪些原因造成了这种差距呢?我们来挑选一些主要因素分析下:

  信用贷款主要是从个人收入、工作的稳定性,个人信用记录来进行评估,因此这些基本的必要条件决定了申请者可以申请的最高额度及贷款费率。

  从某种程度上来说,单位性质的不同决定了工作的稳定性也不一样。因此,相对而言,对于工薪族来说,国有企事业单位员工,不仅比民营的企业员工容易申请到高额度,其费率也会低的多。

  销售性质的工作,其流动性会很大,收入的稳定性也相对较差,因此其要求要比一般的职位严格;而管理层又要比员工的要求简单。

  收入体现主要是通过最近3/6个月的银行流水来体现,因此流水是否断续(出现某个月没有进帐);每月收入的跨度大小,都会有不同的效果。具体的来说流水稳定的比浮动大的容易获批(出现断续的流水有的机构是拒绝办理申请的),流水递增型(逐月增长)的比流水稳定的更容易申请到更高额度的贷款。

  对于工薪族而言,工资是现金体现还是由银行代发(打卡工资),其影响有着天壤之别,一个打卡2k的工薪可能比一个现金自存流水过万的申请人更容易获批,这是很正常的事情;对于企业法人来说,公司帐目是通过对公帐户体现还是通过对私帐户,其效果也大不一样;总而言之,通过银行代发工资/通过对公帐户体现,其优势要明显强于其它。个人在人行征信系统的信用记录:有无信用记录,是一个关键;而信用记录好坏,更是关键;虽说不一定每个信用贷款服务平台都要求有信用记录,但有良好信用记录的申请要远比信用记录空白的申请人占优势;同理,信用记录有严重愈期/冻结/垫资……等不良记录,是直接被拒绝申请的;对于以往有个出现90天逾期等严重记录已经销户处理的申请者,尽管有的机构可以办理申请,但通过率及批款额度都会大大降低。信用记录很重要,高收入不如好信用,要像保护心脏一样保护自己的信用记录。

  主要是通过信用报告所体现出来的、诸如信用卡透支,银行未结清贷款等与正规金融机构之间的债务。 其他潜在因素同样制约审批结果:有了必要申请条件并不代表最终的结果,潜在因素的影响也是关键:

  虽说未要求申请人必须已婚,但经验证明,已婚人士且配偶支持贷款行为的,其申请的顺利程度要远大于未婚/离异人士的。

  申请信用贷款不一定得家人知道,但若有配偶/未婚者有父母的支持,其审批结果也大不一样。

  信用贷款都会要求申请人填写相关联系人,如亲戚/朋友/同事,虽说不一定会全部电话核实,但至少会抽核部分联系人,若被抽查者能很好地配合,那对于申请人的申请结果也将大为有利;因此,建议在填写申请人的时候都能尽量写对自己比较了解的,且愿意配合的人。

  不良嗜好会通过对相关联系人的侧面进行了解,嗜赌、吸毒、犯罪等行为,肯定会影响申请结果。

  房、车、持有证劵等其他财力证明。例如房产,无抵押贷款不要求申请人有房产(纯业主贷除外),但若能提供本人名下在申请地的房产证明,作为辅助性材料提交,对于申请结果是大为有利的。

  很多信用贷款服务平台都没有要求申请人的户口所在,但事实证明,若户口在申请地当地,其申请结果也是大为有利的。

  拿去去做什么明显也能透漏出贷款是否有风险,扩大经营、个人消费、装修、求学、技能培训等用途明显要强于治病、投资等用途。赌博等不良用途直接会被拒贷。

  一个收入只有千百块的申请人填写申请50万明显是不合理的,所以申请的额度要在自己的还款能力范围内。一般2-3K左右的收入申请2-5W的额度是合理的,如果想申请30万以上的额度,申请人收入证明得体现出除日常消费开支外至少月还2w以上的还款能力。

  如果开销过大,可能出现周转不良,而会出现贷款逾期情况。

  填写申请资料的时候会填写一些朋友的信息,侧面也能反映出你的朋友圈,明显你的联系人如果都是稳定工作事业有成的肯定要比无业朋友多的申请人更容易获批。

  也就是配合度,打好感情牌,为批贷额度加分。毕竟审核都是人而不是机器,无论条件再怎么样,其结果都是人为地审核再总结给出结果的。是人,就难免有感情,因此,也就有了“感情分”的影响。巧打感情牌,对于贷款审核结果是大不一样的。至于具体怎么做,那就完全取决于各自的方式了。总之,一句话,要让信审人员感觉到心情舒坦,感觉到受尊重,愿意相信你从而感觉到风险小。谨记:信审员的工作是为控制风险的,要让他体会到把钱借给你是件放心的事。

  你以为这个世界看心情,其实客观的很!贷款犹如一面镜子,不顺的话,要好好记住以上这些条件,先把自己照一遍,再考虑结果的接受度!总之,申请人要工作及收入稳定、信用良好有很好的还款意识、负债低、申请人及联系人通情达理。申请贷款首先要符合了相关机构基本的申请条件,更要注意细节,才能尽量避免不必要的因素影响审批结果。